הסדר חובות

משא ומתן, הסדרי חובות ומחיקת ריביות מול בנקים ונושים בישראל

הסדר חובות מקצועי מחוץ לכותלי בית המשפט או לפי סעיף 19א לפקודת פשיטת הרגל / סעיף 319 לחוק חדלות פירעון, מאפשר הפחתה דרמטית של סכומי הקרן והריביות ללא צורך בהכרזה על חדלות פירעון.

ניהול משא ומתן להסדר חובות מתבצע מול המחלקות המשפטיות של הבנקים המובילים בישראל (לאומי, הפועלים, דיסקונט, מזרחי טפחות, הבינלאומי), חברות כרטיסי האשראי, גופי מימון חוץ-בנקאיים ורשויות המס. במקרים רבים, מרבית סכום החוב נובע מריביות פיגורים רצחניות ושכר טרחת עורכי דין שנצברו לאורך השנים.

עורך דין מיומן מעמת את הנושים עם הסיכון שבהליך חדלות פירעון כולל, שבו עשויים הנושים לקבל אחוזים בודדים בלבד מהחוב. גישה זו מאפשרת השגת הסדרי פשרה הכוללים מחיקת 40% עד 70% מסך החוב, ופריסת היתרה בתשלומים נוחים או בתשלום חד-פעמי מוזל. למידע נוסף, בקרו במרכז דיני חדלות פירעון והוצאה לפועל.

הסדר חובות חוזי מסתיים בחתימה על שטר סילוק וויתור תביעות הדדי, ביטול מיידי של כלל העיקולים וסגירת תיקי ההוצאה לפועל ללא פגיעה ארוכת טווח במעמד המשפטי. לבדיקת אפשרויות ההסדר שלכם, פנו אל עורך דין הוצאה לפועל והסדרי חובות לקבלת מענה מקצועי.

דגשים ושלבי פעולה מרכזיים:

איסוף דפי חשבון ופירוט תביעות מכלל הנושים: חישוב קרן החוב האמיתית מול ריביות הפיגורים הנצברות לצורך גיבוש אסטרטגיית מו"מ.

ניהול משא ומתן ישיר מול באי כוח הבנקים: הצגת ניתוח כלכלי מנומק המוכיח כי הסדר פשרה מיטיב עם הנושה יותר מהליך חדלות פירעון ממושך.

חתימה על הסכם פשרה ושטר סילוק חובות סופי: עיגון סעיף ויתור תביעות מוחלט המונע מהנושה לתבוע בעתיד בגין יתרת החוב שנמחקה.

סגירת תיקים וביטול עיקולים בלשכת ההוצאה לפועל: המצאת אישורי סילוק לרשם ההוצאה לפועל לסגירה פורמלית ומחיקת כל ההגבלות.

שאלות ותשובות נפוצות:

שאלה: כמה אחוזים מהחוב ניתן למחוק בהסדר פשרה מול בנק?
תשובה: שיעור המחיקה תלוי במצב הכלכלי של החייב, קיומם של נכסים וגיל החוב. בהסדרים מבוססי תשלום חד-פעמי ניתן להגיע להפחתות של 50% עד 70% מיתרת החוב הכוללת.

שאלה: האם הסדר חובות מחוץ לבית משפט פוגע בדירוג האשראי כמו פשיטת רגל?
תשובה: לא. הסדר חובות פנימי אינו כרוך ברישום פומבי של חדלות פירעון במאגרים המשפטיים, וההתאוששות הפיננסית מול המערכת הבנקאית מהירה בהרבה.