דיני חדלות פירעון והוצאה לפועל — מידע וזכויות משפטיות

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שנכנס לתוקף בספטמבר 2019, מהווה רפורמה מקיפה בתחום "פשיטת הרגל" בישראל. החוק יצר מסגרת אחידה לטיפול בחייבים שאינם יכולים לשלם את חובותיהם, תוך איזון בין שיקום החייב והשאת שיעור החוב שייפרע לנושים.

הגורמים המוסמכים לדון בבקשות חדלות פירעון

החוק מבחין בין מספר גורמים מוסמכים בהתאם לסוג החייב וגובה החוב:

יחידים

בית המשפט המחוזי: לגבי בקשות נושים - כל נושה יכול להגיש בקשה לפתיחת הליכים בבית המשפט אם מתקיימים התנאים לכך (למשל, החייב לא פרע חוב העולה על 86,167 ₪)

הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי:

בקשות של יחידים בעלי חובות העולים על 172,334.81 ₪ (נכון ל-2025)

החייב פונה ישירות לממונה, שבוחן את בקשתו ומחליט אם לתת צו לפתיחת הליכים

רשם ההוצאה לפועל:

בקשות של יחידים בעלי חובות שאינם עולים על 172,334.81 ₪

מסלול מהיר ומקוצר יותר עבור חייבים בסכומים קטנים יחסית

תאגידים

בית המשפט המחוזי: כל בקשות חדלות הפירעון של תאגידים מוגשות לבית המשפט המחוזי.

הסדר נושים (הסדר חוב) מוגש לבית משפט השלום

הסדר נושים (או הסדר חוב) הוא מסלול חלופי להליך חדלות פירעון מלא, המאפשר לחייב להגיע להסכמה עם נושיו ללא הכרזה רשמית על חדלות פירעון. יתרונותיו:

גמישות: ניתן להתאים את ההסדר למצבו הספציפי של החייב

פחות סטיגמה: הימנעות מהכרזה רשמית על חדלות פירעון

מהיר יותר: לרוב מתנהל בזמן קצר יותר מהליך מלא

אופן ביצוע הסדר נושים:

החייב מכין הצעה לתשלום חלקי של החובות או לפריסתם עפ"י הדין ואת העתק הבקשה יש להגיש תוך 24 שעות לממונה על חדל"פ באתר "ממונט"

ההצעה מוגשת לנושים לאישור

נדרש רוב מיוחד של הנושים לאישור ההסדר (בדרך כלל לפחות 75% מערך החובות)

לאחר אישור, ההסדר מקבל תוקף משפטי

מסלולים להסדר חוב:

הסדר חוב מחוץ לבית המשפט: הסכם פרטי בין החייב לנושיו

הסדר חוב בחסות בית המשפט:

מוגש לבית המשפט ונדרש אישורו

בית המשפט יכול למנות "מנהל הסדר" שמסייע בגיבוש ההסדר

לאחר אישור בית המשפט, ההסדר מחייב את כל הנושים, גם אלה שהתנגדו

הוראת שעה לעיכוב הליכים:

עד ליום 17.12.2024, קיימת הוראת שעה המאפשרת לחייבים לבקש עיכוב זמני של הליכים משפטיים נגדם לצורך הגעה להסדר נושים, גם טרם פתיחת הליכי חדלות פירעון.

הפיקוח והדיווח החודשי

לאחר צו פתיחת הליכים, החייב נדרש להגיש דיווח חודשי הכולל:

פירוט כל ההכנסות (שכר, קצבאות, מתנות וכו')

פירוט כל ההוצאות

אירועים כלכליים משמעותיים (קבלת ירושה, מכירת נכס וכו')

הדיווח מוגש לנאמן שמונה בתיק או ישירות לממונה. אי-הגשת דיווחים או הגשת דיווחים כוזבים עלולה להוביל להארכת ההליך ואף לשלילת ההפטר.

קבלת הפטר

ההפטר (פטור מחובות) ניתן בתום התהליך בהתקיים התנאים הבאים:

החייב שיתף פעולה באופן מלא עם ההליך

עמד בתשלומים החודשיים שנקבעו בצו התשלומים

הגיש דיווחים חודשיים מדויקים ובזמן

השתתף בהליך שיקום כלכלי (לעיתים)

במסלול חובות נמוכים, ההפטר ניתן בדרך כלל לאחר 3-4 שנים. במקרים חריגים (למשל, חייב ללא כושר השתכרות) ניתן לקבל "הפטר לאלתר" ללא תקופת תשלומים.

חשוב לציין כי ישנם חובות שאינם בני הפטר, כמו חובות מזונות, קנסות, וחובות שנוצרו במרמה.

החוק החדש מייצר איזון טוב יותר בין זכויות הנושים לשיקומו הכלכלי של החייב, ומעניק כלים מגוונים להתמודד עם מצבי חדלות פירעון בהתאם לנסיבות המקרה.